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薅保险公司羊毛是否组成保险诈骗罪

2020-06-16| 发布者: 德州便民网| 查看: 135| 评论: 1|文章来源: 互联网

摘要: 6月9日南京警方通报破获了一起“利用航班延误骗保300多万元”的案件,经查证,2015年以来,犯法怀疑人李某(女......

  6月9日南京警方通报破获了一起“利用航班延误骗保300多万元”的案件,经查证,2015年以来,犯法怀疑人李某(女,45岁,山东青岛人,曾从事航空服务类事情)多次伪造航班延误证实等质料,虚构航班延误事实,骗取巨额保险金。这个案件迅速引起了航空业、保险业和民法学界的遍及讨论。这个案子确实很有意思,也很典型。

大牛证券官网  我在5年之前往保险公司调研的时候,就发明保险公司反应有许多人以团伙互助的情势,去筹谋这种骗取保险金的举动。他们有的利用航空公司的一些便利信息条件,有的是利用保险公司的一些信息条件,然后多人去买这种行业险,重复买,大量的去获取赔偿。这个征象实在很常见的,以是最近这段时间李某这个案件报道出来之后,引起了许多学者的存眷,更引起了社会公众的存眷。

大牛证券官网  起首,我从保险实务这个角度来分析。在6月12日之前,由于南京警方没有公布她伪造航班延误的一些质料,更多的人认为李某只是利用了保险公司的一些理赔漏洞。由于在实务中,保险公司的核保部门在核保的时候,包括核赔的时候都做不到非常严酷,尤其是一些中小保险公司。这些保险公司只是在投保人投保的时候,根据投保人的身份证件信息举行承保。然后在核赔的时候,也不会要求投保人或者被保险人本人亲自或者以视频的方式来验证身份,直接就会把保险赔偿金打到指定账户里去。

大牛证券官网  在这种情况下,可以说是投保人利用保险公司的规则漏洞来获取保险赔偿金的一种举动。从保险法角度来分析,保险合同属于最大诚信合同,以是它遵照的是最大诚信原则。别的,更为紧张的一点是什么呢?保险是“人人为我,我为人人”的一种制度,它是集聚众多投保人的气力,然厥后汇聚成保险基金,在真实的产生了保险事故的时候,在有人真实的遭受丧失的时候来赔偿保险金。以是在这种情况下,李某的举动实在并不切合保险法分散伤害和消化丧失的基本精神。

大牛证券官网  其次,本案中李某虚构保险标的的举动也值得探讨。本案中,航延险的保险标的是由于航班延误给被保险人所造成的这种时间上的丧失或者是款项上的丧失,由于在现代社会中时间就是款项。在这种情况下,李某属于借用或者盗用了其他人的一些身份证件。由此,就会产生一个问题:现实上这些被盗用身份的人是没有遭受时间和款项上的丧失的。在这种情况下,保险公司不知道这个事实,而把保险赔偿金赔付给了李某,此时就可能存在李某虚构保险标的骗取保险金的举动。

大牛证券官网  再次,现在讨论焦点可能就是在于这个敲诈到底是属于民事敲诈,照旧属于上升到刑法层面的敲诈的问题,甚至组成刑事犯法的水平。从保险法的角度分析,我更多的倾向于从李某利用这个举动谋取利益,在很洪流平上起到了负面树模效应。由于在保险法领域,夸大防止逆选择,防范道德风险。如果许多人都去利用规则漏洞,然后去大量的购置这种行业险,就会产生道德风险。以是在这个案件中,李某从2015年开始,从亲朋挚友处要来20多个身份证号以及护照号,虚构差别身份购置机票,为了更具隐蔽性,李某每次购置机票都要用四五个身份,每个身份,最多购置30到40份航延险,李某虚构保险标的骗取保险金的举动非常明显。

大牛证券官网  现实上,之前我对保险公司调研就发明航延险的亏损是很严重的,有的保险公司一年会出现亏损十几个亿的情况。一些投保人,比力会捉住规则,利用这个规则漏洞去购置保险,然后利用保险公司核保核赔上的一些不严谨、不完善、不规范的地方来骗取保险金。

  以是从这个角度上讲,保险公司实在也有一定的责任。以是,如果是从保险法的角度来看的话,李某的举动确实是具有一定的敲诈性子。在6月12日南京警方进一步公布细节信息之前,在合同诈骗罪照旧诈骗罪之间,我倾向于认定是诈骗罪。由于根据《刑法》第224条的划定,合同诈骗罪的要件是以非法占据为目的,在签署、履行合同历程中,骗取对方当事人财物、数额较大的举动。本案中,李某盗用他人的身份证和护照信息订立合同,合同当事人的意思表示并不真实,这种情形下,保险合同自己就是无效的。

大牛证券官网  末了,根据6月12日南京警方公布的质料来看,李某伪造了航班延误的质料,根据保险法的划定,这属于伪造保险事故。根据《刑法》第198条第3款的划定,投保人、被保险人或者受益人编造未曾产生的保险事故,骗取保险金的,属于保险诈骗罪。以是,根据现行警方公布的质料,李某的举动组成保险诈骗罪很明确。别的,根据《刑法》的划定,保险事故的判定人、证实人、产业评估人存心提供虚伪的证实文件,为他人诈骗提供条件的,以保险诈骗的共犯论处。

大牛证券官网  别的,我还想提示一点,李某的举动肯定是团伙所为,她不是一小我私人在战斗!由于像这种这么大量的事情,300多万的赔偿金,一小我私人是很难完成的,肯定是有一个团队在帮她去做,不管是航空公司的人,照旧保险公司的人,很可能是一个专业团队来帮她举行筹谋并举行。

  我们也可以发明,随着李某案件的产生,许多保险公司对于行业险的理赔,增长了严酷的核赔程序,必须要根据航空公司是否真正延误来举行赔付。在拿到这个准确信息之厥后决定是否去理赔。说真话,保险业现在许多公司可能谋划历程中照旧存在许多的漏洞。但是这个案件给保险公司提了一个教训,敲了一个警钟,去规范的谋划,而不是简朴的以收保费为目的来获取谋划业绩,我以为这是本案给保险业的进一步发展和规范敲响的警钟,保险公司必须堵住各种保险合同的漏洞才能更好的规范发展。

 

(文章来源:21世纪经济报道)



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